Выплата банковского кредита. Потеря работы привела к задолженности перед банками. Что делать, если нет возможности платить по кредиту?

Вопрос юристу

У меня есть кредит в двух банках (хоум кредит и русский стандарт),на 200000 руб. и на 300000 руб. Выплачивал ежемесячно, никогда с оплатой не опаздывал. Сейчас потерял работу. В данный момент не могу оплачивать кредит (пошел второй месяц). Естественно я ищу работу, и кредит оплачивать я не отказываюсь. Банки мне звонят каждый день, на дню по несколько раз. Я им объясняю, что устроюсь на работу и обязательно выплачу задолженность, но с ними без толку разговаривать. Они обратились уже к следователю. Со дня на день он должен прийти. Что мне делать с банками? Как мне разговаривать со следователем? Могу ли я его не пускать к себе в квартиру? Помогите, пожалуйста!!!

Ответ юриста

В случае, если у должника нет возможности погашать задолженность и выплачивать проценты, первое, что нужно сделать – обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга и составить новый график погашения образовавшейся задолженности, основного долга, процентов. Важно не терять связь с банком и ежемесячно вносить платежи, хотя бы ежемесячные проценты.

Когда должники уклоняются от встреч, не отвечают на телефонные звонки, не вносят ежемесячные платежи, банки зачастую обращаются в суд и уже в судебном порядке взыскивают с должников денежные средства.

После вынесения судебного решения наступает стадия исполнительного производства. Здесь принципиальное значение имеет наличие у должника ликвидного имущества (имущество, на которое можно обратить взыскание). Первое, что попытается сделать банк – арестовать такое имущество неплательщика. Как правило, это недвижимость (дом, автомобиль и т.п.), транспортные средства, расчетные счета и т.п. Зачастую это приносит определенный результат.

Однако, если жилое помещение является единственным местом проживания должника, арестовать такое имущество нельзя. Далее, арестованное имущество выставляется на торги, полученные денежные средства идут на оплату долга и процентов.
В случае, если у должника нет ликвидного имущества и при наличии достаточных оснований, неплательщика можно привлечь к уголовной ответственности.

Согласно ст. 177 УК РФ предусматривает наказание за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере: либо штраф в размере до двухсот тысяч рублей, либо обязательные работы на 180 — 240 часов, либо арест на срок 4 — 6 месяцев, либо лишение свободы на срок до 2 лет — зависит от деталей. В настоящее время «крупным размером» признаётся невыплата кредита на сумму свыше 250 000 рублей. Обязательный признак указанного состава преступления – это злостное уклонение от выплаты кредита, а именно – систематическая невыплата.

Таким образом, чтобы привлечь должника к уголовной ответственности необходимо доказать злостный характер невыплаты кредита. Наличие или отсутствие злостности выявляет суд. Суд , как правило, ориентируется на то, что заемщик уже продолжительное время не производит никаких выплат, давно не отвечает на телефонные звонки и письменные напоминания банка, а также не живет по указанному в кредитных документах адресу.

Не является злостным уклонением невыплата кредита по уважительным причинам, таким как болезнь, потеря заработка и т.п.

Юридическое бюро «Аргументъ»

Ссылки по теме:

• Юридическая консультация
• Представительство в суде
• Исполнительное производство