Куда бежать и что делать если заблокировали счет

Для начала разберемся, что понимается под блокировкой счета

Под блокировкой счета понимается ограничение распоряжения денежными средствами, которые на нем находятся. Блокировка счета не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства или приостановления операций по счету (замораживания денежных средств).

Кто может наложить арест на банковский счет, приостановить операции по счету

Арест может быть наложен судом, по постановлению органов предварительного следствия или судебного пристава-исполнителя. Сам банк блокирует расходные операции по постановлению Росфинмониторинга, если есть подозрения в причастности к экстремистской деятельности. Налоговый орган блокирует счет при непредставлении декларации, неуплате налога, игнорировании требования налоговой инспекции.

Таким образом, банковский счет может быть заблокирован самим банком, налоговой инспекцией, судом, органами предварительного следствия, приставами.

В настоящее время в Государственную Думу внесен проект федерального закона, которым расширяется перечень операций, которые банки смогут блокировать без судебного решения.

Так, на кредитные организации будет наложена обязанность по незамедлительному приостановлению денежных операций по решению таких госорганов, как: ФСБ, МВД и их территориальных органов, Росфинмониторига. Основаниями решения таких органов является использование денежных средств на счете в следующих целях:

финансирование терроризма, экстремизма,

организация или проведение публичных мероприятий с нарушением установленного порядка,

незаконный оборот наркотиков, психотропных веществ, их аналогов или прекурсоров, а также запрещенных растений и других веществ.

Чтобы снять арест со счета необходимо обратиться с заявлением об отмене обеспечительной меры или с жалобой в суд, к лицу или орган, в производстве которого находится уголовное дело, в службу судебных приставов. Нужно предоставить налоговые декларации, погасить задолженности по налогам, страховым взносам, штрафам, приложив документы об уплате.

Если Вы не согласны с определением суда о наложении ареста в качестве обеспечительной меры, имеете право его обжаловать. Основанием для обжалования может быть, например, несоразмерность наложенных обеспечительных мер цене иска. Например, цена иска составляет 200 тыс. рублей, а арест наложен на денежные средства на счете в размере 2 млн. рублей.

Постановление судебного пристава о наложении ареста может быть обжаловано в административном или судебном порядке. До обращения в суд с исковым заявлением о признании незаконным ареста банковского счета целесообразно оспорить действия пристава вышестоящему должностному лицу.

Частыми основаниями для отмены постановления судебного пристава о наложении ареста на банковский счет выступают нарушения, допущенные им при вынесении такого постановления, или прекращение оснований для взыскания с истца денежных средств.

Например, поводом для снятия ареста может быть фактическое погашение Вами задолженности, наличие которой стало причиной ареста счета. В подтверждение погашения задолженности необходимо предъявить банковские квитанции, документы, подтверждающие оплату долга третьими лицами, или отказ кредитора от требований о возврате средств, и т.д.

Другой причиной для подачи административного искового заявления может являться наложение ареста на счет с денежными средствами, на которые взыскание не может быть обращено в силу закона. Взыскание не может быть обращено на:

денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью;

денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца;

денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов;

средства материнского (семейного) капитала и другие виды дохода, установленные статьей 101 Закона об исполнительном производстве.

Следует иметь в виду, счет должен быть открыт специально для перечисления указанных в перечне выплат. Если помимо них на счет приходят другие средства, арест будет признан законным.

Еще одним основанием для признания незаконным ареста банковского счета может послужить несоблюдение приставом порядка предоставления срока для добровольного исполнения должником требований (например, Определение Московского городского суда от 18.08.2017 N 4га-9877/2017).

Теперь подробнее остановимся на той ситуации, когда счет заблокирован банком

В соответствии с действующим законодательством в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма кредитные организации вправе в установленных случаях заблокировать (заморозить) денежные средства или иное имущество, приостановить операции с денежными средствами или иным имуществом, отказать в проведении операции/заключения договора банковского счета (вклада).

Банки классифицируют своих клиентов с учетом критериев риска, по которым осуществляется оценка уровня риска совершения ими операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Какие же операции характеризуются банками подозрительными

Они должны обладать одним или совокупностью следующих признаков: необычный характер сделок, отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

В случае обнаружения вышеназванных признаков или одного из них, бак имеет право запросить у клиента необходимые документы и информацию, пригласить клиента в банк на рабочую встречу для устного разъяснения, выехать по месту ведения бизнеса клиента, давать рекомендации по проведению операции, принять решение о пересмотре степени риска клиента.

После рассмотрения документов и информации, предоставленной клиентом, банк имеет право:

принять решение об отказе от проведения операции и направить в Росфинмониторинг соответствующее сообщение,

принять решение о квалификации операции в качестве подозрительной или подлежащей обязательному контролю, направить в Росфинмониторинг соответствующее сообщение и провести операцию,

принять решение о пересмотре степени риска клиента.

Если клиент имеет повышенный уровень риска, банк может ограничить ДБО (интернет-банк) и использование банковских карт, а также проводить усиленный финансовый мониторинг в отношении такого клиента, включая запрос документов и информации по каждой проводимой операции.

Итак, если вы не можете зайти в кабинет интернет-банка, по вашей карте не проводится операция, не надо сразу паниковать. Ограничения могут быть не связаны с решением банка по основаниям, предусмотренным Федеральным законом № 115-ФЗ (признание операций клиента подозрительными)

Поэтому в первую очередь необходимо обратиться в банк через колл-центр банка, позвонить персональному менеджеру или посетить обслуживающее вас отделение банка. То есть, выяснить причины отказа в проведении операции.

Возможно, вам отказали в проведении конкретной операции или ограничили ДБО. Это значит, что вас не заблокировали, банк принимает решение о проведении конкретной операции, по которой у него возникли вопросы, рассматривает документа, необходимые ему для снятия опасения о возможной сомнительности ваших операций.

После получения информации о причинах отказа, если банк не запросил документы, вам необходимо направить в банк документы об отсутствии оснований для принятия им решения об отказе в проведении операции.

Если выдали уведомление о блокировке или приостановлении операции по счёту, то алгоритм действий будет следующий. Из предоставленного банком документа узнаете причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком.

Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа. Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг. Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину и т.д.

Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.

Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства).

Советуем хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет. Подготовив список документов, передаем его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем.

Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней.
По истечение вышеуказанного срока банк может принять решение как в вашу пользу, так и противоположную.В случае негативного ответа, действия банка можно обжаловать в ЦБ РФ, либо в судебном порядке.

В завершение, хотелось бы дать некоторые рекомендации, которые помогут избежать вышеизложенных ситуаций и негативных последствий:

своевременно сообщайте банку и ФНС РФ об изменениях (ОКВЭД, учредители, директор и т.д.),

проверяйте записи ФНС РФ в ЕГРЮЛ о месте вашей регистрации,

подробно заполняйте платежные документы (с указанием вида товаров/услуг/работ, номера договора),

своевременно предоставляйте документы по запросу банка,

не дробите бизнес на множество разных фирм,

проверяйте контрагентов,

не снимайте лишние наличные средства (за исключением случаев, когда нет возможности расплатиться безналично).