Возможно ли изменить кредитный договор из-за потери работы или девальвации рубля?

 

Добрый день, уважаемые юристы!

Просим оказать консультацию и пояснить, обязаны ли суды учитывать при рассмотрении требований граждан об изменении условий кредитного договора изменения обстоятельств, например, непредвиденные колебания курса валют или потерю работы? Когда такие изменения обстоятельств будут признаны существенными?

Ответ юриста:

Добрый день!

Требования заемщика, касающиеся изменения кредитного договора по причине существенных изменений обстоятельств, законны в соответствии со статьей 451 ГК РФ.

Так, пункт 2 статьи 451 ГК РФ содержит перечень условий, при наличии которых изменения обстоятельств будут признаны существенным:

• изменения произошли непредвиденно;
• они не могли быть преодолены заемщиком при той степени заботливости и осмотрительности, какая была необходима в связи с характером договора;
• исполнение договора на первоначальных условиях повлечет нарушение баланса имущественных интересов сторон и такой ущерб для заемщика, что он в значительной степени утратит то, на что имел возможность рассчитывать при заключении договора;
• договор не содержит указаний на то, что риск изменения обстоятельств возлагается на заемщика.

Юристы ЮБ «АргументЪ» отмечают, что суды должны принять во внимание некоторые важные обстоятельства.

Так, ВС РФ в определении указал не только на нарушения в применении указанных правил нижестоящими инстанциями, рассматривавшими данное дело, но и выявил ряд других серьезных недочетов при принятии решений судами, а конкретно:

• судами не были указаны мотивы в решениях, по которым они пришли к выводам о том, что стороны не могли предвидеть повышение курса евро;
• ошибочно сослались на увольнение по собственной инициативе как на свидетельство лишения истицы того, на что она вправе была рассчитывать при заключении договора;
• по факту возложили на кредитора риск изменения курса валюты долга и риск изменения имущественного положения должника;
• по сути заменили договор займа в иностранной валюте договором займа в рублях, но по ставке, предусмотренной для займа в иностранной валюте;
• не исследовали вопрос о наличии либо отсутствии у должника иного дохода и имущества, реализация которого обеспечит исполнение обязательства.

Если говорить о перспективах…

В настоящее время судебная практика по изменению условий кредитного договора или его расторжению отрицательна для заемщиков – граждан, особенно в следующих случаях:

• значительное изменение курса иностранной валюты по отношению к российскому рублю;
• приобретение заболевания или инвалидности;
• потеря работы.

Сотрудники юридического бюро отмечают, что бизнесменам удавалось признать в суде введение международных экономических санкций обстоятельством непреодолимой силы и расторгнуть договор лишь если они оказывают непосредственное влияние на возможность надлежащего исполнения лицом своего обязательства. К примеру, когда предмет заключенного договора – товар, запрещенный в ввозу или вывоз.

Кроме того, сложившаяся судебная практика в падении курса национальной валюты и введении международных санкций не усматривает прямую причинно – следственную связь.

Ссылки по теме:

• Экономические споры
• Корпоративные споры
• Представительство в суде