На что необходимо обращать внимание при заключении банковского договора: скажем нет мошенничеству банков
Ни для кого не секрет, что уже давно каждое кредитное учреждение выработало стратегию поведения с клиентом. Ведь умение доброжелательное отношение, приветливые сотрудники являются также важными составляющими наряду с такими как процентные ставки и условия договора. Ходит шутка, которая гласит: «Улыбнись клиенту – и он твой!». Порой под этой доброй улыбкой сотрудника скрывается и желание навязать множество сопутствующих банковских продуктов, зачастую совершенно не нужных.
Можно выделить несколько категорий условного банковского мошенничества:
SMS-информирование
Каждый клиент вправе самостоятельно решать необходимо ли ему информирование о состоянии его расчетного счета по смс. Очень часто случается так, что отключить данную опцию не дают возможности, ссылаясь на то, что, она является «обязательной». Бывают также ситуации, при которых банки берут не фиксированную ежемесячную сумму, а плату за каждое SMS-сообщение. И стоить оно может в подобных случаях совсем недешево.
Страхование «финансовых рисков»
Часто можно встретить такую строчку в сборнике тарифов банков как «Ежемесячная страховая премия за программу страхования финансовых рисков». При этом операционисты банка могут говорить вам о том, что данная услуга необходима клиенту и является своеобразной защитой от мошенничества, но по своей сути этот пункт договора и есть мошенничество, так как клиент, который соглашается на это просто будет каждый месяц отдавать банку некую сумму ни за что.
Страхование клиента
Как известно, дополнительным заработком многих кредитных учреждений является продажа клиентам всевозможных видов страховок – от страхования жизни до страхования имущества клиента. Нередки случаи, когда кредитные учреждения страховки навязываются клиенту «в составе обязательного пакета услуг», и он якобы «не может отказаться». И платить приходится опять же за совершенно не нужную услугу. Это же и касается страхования от потери работы. Но если вчитаться в банковский договор, то может выяснится — страховка о потери работы из-за тяжелой болезни, сильной травмы и т.п. Такие риски давно просчитаны, а вы рискуете просто так расстаться с деньгами.
Пластиковая карта
Также распространённой практикой является ситуация, когда при оформлении депозитного договора клиенту навязывают пластиковую карту. Как выясняется позже пользоваться данной картой можно только в кассе банка. Ни снять деньги в банкомате, ни расплатиться в магазине ей нельзя. У клиента может возникнуть вопрос о необходимости такой карты на что банковский сотрудник всегда может ответить: «Таковы наши правила». При этом платить приходится немало — берется плата за выпуск данной карты, а иногда и за ежемесячное обслуживание. Что это, если не мошенничество?
Замена карты
Многим знакома ситуация, когда банкомат по той или иной причине «заглатывает карту». В таком случае приходится идти в офис кредитного учреждения, писать заявление и ждать, когда инкассаторы вынут карту и вернут ее владельцу. Но есть и другая практика, когда карты, которые обнаруживаются внутри банкомата, просто уничтожаются. А клиенту предлагают оформить новую карту для доступа к счету. Естественно, за это необходимо заплатить. Может это и не мошенничество — решать только вам.
Выписки за деньги
Бывает так, что клиенту предлагают получение выписок с расчетных счетов в электронном и бумажном виде. При этом за отправку бумажных выписок (а бывает, что и электронных) берется определенная сумма. Если на первый взгляд эти сумма кажутся небольшими, то в совокупности набегает внушительная сумма. Таких условий можно избежать, если внимательно изучить договор с банком перед подписанием.
Пользование деньгами на банковской карте без процентов
Еще одна очень распространенная уловка банков. Вам присылают карту и говорят, что вы можете пользоваться деньгами на ней абсолютно бесплатно, например 30 дней. Однако нужно обратить внимание на дату расчетов, а она может быть указана как 1-е число каждого месяца. Т.е. если вы потратили деньги 25-го числа и думаете, что у вас есть 30 дней на возврат денег банку, то вы глубоко заблуждаетесь. У вас есть только 5 дней, потому что расчетный день — 1-е число каждого месяца. В этом уловка банков, т.к. не все читают внимательно договор. За то потом банк взыскивает с заемщика очень большие проценты за просрочку и пользование, гораздо больше, чем в обычном кредитном договоре.
Для того чтобы, клиенту не чувствовать себя обманутым необходимо придерживаться таких правил как:
- перед тем как заключить договор обязательно надо попросить для ознакомления перечень тарифов и услуг банка и внимательно с ними ознакомиться. Особое внимание необходимо обращать на всевозможные сноски и то, что написано мелким шрифтом;
- лишний раз необходимо уточнить у сотрудников банка какие именно услуги являются платными, а какие нет. Также нужно спросить за что и в каких случаях могут взиматься деньги;
- также уточнения требует вопрос о перечне обязательных услуг. Банки не имеют права навязывать клиентам ненужные им услуги, и чаще всего отказаться можно от всех ненужных услуг (за редким исключением). Главное – настоять на своем.
- от большей части ненужных услуг можно отказаться уже после заключения кредитного договора через суд, но все равно, не переоценивайте свои силы — нервы намного дороже
- самая сильная защита от мошенничества — это вы сами. Только от вас зависит с чем юристу придется работать в последующем
О том, как не оказаться жертвой банкового мошенничества рассказал директор ЮБ «Аргументъ», А.А. Ларин. Это не займет много времени, но основное будет уже на слуху.
Ссылки по теме:
